​E都市钱包测评︱自己玩得挺嗨呀！

E都市钱包测评︱自己玩得挺嗨呀！

上篇测评文章留言中被点赞最多的小伙伴想了解的平台是“E都市钱包”↓↓↓

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A轮融资迷云

打开E都市钱包的官网，首先映入眼帘的就是“上市公司背景”几个大字。

E都市钱包的运营主体为浙江楚橡信息科技股份有限公司，今年1月，E都市钱包宣称获得汇宇控股、新世界地产、金诺地产、阿拉科技、阿拉丁数字联合投资的2000万美元。

图片截自E都市钱包官网

其中勉强能算上市背景的是新世界地产，E都市钱包官网对其的介绍是：

“新世界地产是上市公司九发股份（股票代码：600180）的控股股东”

八戒（微信号：hlwjrhr）查询九发股份的股票代码，显示其公司证券简称为瑞茂通，那么瑞茂通跟九发股份又是什么关系呢？

因九发股份不能清偿到期债务，且资产不足以清偿全部债务，经债权人申请，法院准许公司破产重组。

后经股东大会通过，确定瑞茂通为重组方，公司名称已由“山东九发食用菌股份有限公司”变更为“山东瑞茂通供应链管理股份有限公司”。

公司证券简称由“九发股份”变更为“瑞茂通”，证券代码仍为“600180”。

八戒（微信号：hlwjrhr）查询E都市钱包的工商信息显示，其有两个法人股东，分别是浙江阿拉丁电子商务股份有限公司和杭州阿拉丁数字技术有限公司，还有一个自然人股东吴宇青，也是E都市钱包的法定代表人。

图片截自企查查

由于在股东中没有看到新世界地产的身影，八戒带着疑问询问了客服，客服回复称：“新世界A轮没有投资，预计是在第二轮”。

图片截自聊天记录

把一个没有投资的公司放到A轮融资里宣传恐怕不太妥当吧？那既然新世界地产没有投资，何来上市背景一说呢？

客服称所谓的上市背景是指“阿拉科技（834171）”，阿拉科技是E都市母公司浙江阿拉丁电子商务股份有限公司的股东，是一个新三板挂牌公司。

但挂牌并不等于上市，新三板市场也只有挂牌，没有上市一说。因此将阿拉科技称之为“上市背景”，不免有些虚假宣传的嫌疑。

再来看看其所谓的“A轮融资”的其他注资公司，阿拉数字本来就是E都市钱包的股东，阿拉科技和金诺地产是其母公司的股东，融资前后并没有股权变更。

还有领投公司汇宇控股，看起来好像跟E都市钱包没有任何关系，但实际上不然。E都市钱包母公司的股东之一陆巨明就是汇宇控股集团的大股东。

图片截自企查查

这样看来，A轮的投资方都与E都市钱包有着千丝万缕的关系，E都市钱包所谓的A轮融资水分还是挺大的。

借款人是“阿拉丁电商”

官方披露，E都市钱包的债权基本都是来源于消费返利平台“51返呗”（原疯狂反呗）和“51分呗”（原疯分期），51返呗是基于移动互联网消费返利基础之上的分期平台，主打“返利+分期”。

51返呗上的商品来源于淘宝和天猫，有大件也有小件，但总体来说还是小额分散的。

消费金融说到底也是信用贷款，借款人资质审核标准就比较重要的角色。

八戒注册的51返呗，在进行分期业务的时候除了实名认证，还需要同意一份《个人信息使用说明》。

从这份《说明》中，八戒分析出51返呗评判分期用户资质主要基于以下几点：

1.芝麻信用分，支付宝相关交易记录，比如你在什么时间买了什么商品；

2.蚂蚁花呗使用情况及还款记录；

3.京东白条使用情况及还款记录；

4.电商平台交易记录；

5.通讯相关信息，比如账单信息，通话记录相关信息；

6.公积金缴存情况；

7.征信报告；

……

还是比较靠谱的，再加上消费金融小额分散的特性，在合规和风险分散方面都是有优势的。

但八戒在投资新手标的时候，其借款人却是阿拉丁电商。

图片截自聊天记录

阿拉丁电商正是E都是钱包的股东，这种借款方式不免有些自融的嫌疑。

虽然官方披露的资金匹配的是“51返呗”的债权，可是以阿拉电商的名义借款，怎么确保投资资金能够“专款专用”？

涉嫌自我担保

平台的标的还款保障中有一份质押担保函，是浙江名恒投资管理有限公司，以其在阿拉丁电商旗下的51返呗和51分呗上的应收账款作为质押，为出借人提供保障。

图片截自E都市钱包官网

但八戒查询浙江名恒投资管理有限公司工商信息显示，其股东为浙江阿拉丁影视制作有限公司、吴宇青、周秋生。（吴宇青是浙江阿拉丁影视制作有限公司实际控制人）

图片截自企查查

担保方与平台的股东都是吴宇青，E都市钱包涉嫌自我担保。

虚假宣传风险准备金

E都市钱包对出借人的保障除了担保公司，还有风险准备金，官网显示目前有风险准备金3000万。

图片截自E都市钱包官网

但实际上，其风险准备金远远没有宣传的这么多，从客服提供的存款余额证明来看，截止2016年12月15日，E都市钱包在招商银行的存款余额仅有1500万。

图片来源于聊天记录

除了风险准备金宣传与实际有出入，其安全保障描述中还有两点与事实不符：

1.与汇付天下达成第三方资金托管协议。

但实际上，八戒投资充值时，是在新浪支付开户。出现这种错误最有可能的两种情况：一是之前使用汇付天下托管，之后改成新浪支付，但官网信息没有及时修改；二是出现笔误。

上述两种情况都从侧面反映出运营团队不够严谨细心。

2.与平安银行达成资金托管协议

关于这点，八戒特地咨询了客服，客服的回复是已经签订相关“存管”协议，但问及具体是哪家银行时，客服称“还没有通知，近期会公布”。

图片截自聊天记录

因此对于官网披露的与平安银行签订“托管”协议的宣传，可信度有几分，值得商榷。

背靠挂牌公司连续亏损

八戒查询阿拉科技《2016年半年度报告》显示，自2013年以来，至2016年6月，公司一直处于连续亏损状态。

图片截自阿拉科技2016上半年报

阿拉科技主要是围绕三维地图，为客户提供基于地图的解决方案。但在三维地图领域，已经有了像百度、高德这样的巨头，阿拉科技想要分一杯羹，确实挺难的。

小结

背靠新三板挂牌的公司，实际上很难给E都市钱包提供增信作用。

平台A轮融资、风险准备金等都涉嫌虚假宣传，给平台信用大打折扣。

此外，平台的A轮融资的投资方都是与平台相关联的公司和个人，水分还是比较大的。

借款人为阿拉电商，颇有些自融的嫌疑；担保方为浙江名恒投资管理有限公司，也涉嫌自我担保。

平台目前尚未完成银行存管，资金托管在新浪支付。

平台年化收益比较高，投资期限为1~6个月的标的，年化收益为10.5~13%，7天的新手标年化收益为18%，此外需要注意的是，投资需要收取3%的利息管理费和每笔1.5元的提现费用。